מה הטעות החמורה ביותר אנשים עושים בהלוואות

האם לקחת את ההלוואה או לא?

בתקופה זו של המשבר הפיננסי – קורונה
חברות אשראי רבות וכן הבנקים מציעים לנו לקחת הלוואה.

שאלה שאני נשאל מרבים מהלקוחות שלי היא, ‘האם לקחת את ההלוואה?’

אני עונה שהתשובה היא לפי איזה צורך הלוואה.

בבלוג הבא תקראו את ההבדל בין הלוואה ‘רעה’ להלוואה ‘טובה’.

תדעו מתי לקחת את ההלוואה ומתי אסור לכם לקחת הלוואה כי תשלמו מאות ואלפי שקלים לפח.

טעות נפוצה לחשוב שמדובר בתנאי הריבית בהלוואה.

לא מדובר על תנאי ההלוואה, האם קיבלתי ריבית זו או אחרת.
אלא על מהות ההלוואה.

מה שאני קורא לה ‘הלוואה רעה’, זו כל הלוואה שהיא להעלאת רמת החיים, (רמת חיים = כמה כסף יוצא מהחשבון שלי כל חודש).
לדוגמא: הלוואה לחופשה, הלוואה לקניית מוצר חשמל משודרג וכד’.
כל הלוואה שהיא לצורכי צרכנות היא נחשבת “הלוואה רעה”.

מה נחשב להלוואה ‘טובה’ ?

כל הלוואה שהיא למטרת מינוף.

(מינוף = לקחת כסף מהלוואה ולהשקיע אותו כאשר הריבית שנקבל בהשקעה גבוהה מהריבית שנשלם).

בכך, אנחנו מרוויחים כסף על הכסף שקיבלנו בהלוואה.

לדוגמא ל’הלוואה הטובה’ : ניקח הלוואה למינוף על סמך הקרן השתלמות (התנאים הבסיסיים שתקבלו ברוב בתי

ההשקעות הן 1% פרוס ל 7 שנים), נניח והכסף של ההלוואה יושקע באפיק מסוים וירוויח לכם 4% לשנה.

יש לכם פה רווח 3% על כסף שעוד לא הרווחתם.

דוגמא ל ‘הלוואה רעה’: אם אנחנו רוצים לצאת לחופשה בקיץ ואין לנו די כסף לזה? או למוצר חשמל ואנו זקוקים ממש

בדחיפות לכסף זה… אנחנו ‘מוכרים את הזמן‘ שלנו עוד טרם הרווחנו אותו.

אנחנו משעבדים את הזמן שלנו להחזר חוב שגורם לנו רק להשתעבד לעבודה שלנו ולהיות מחויבים להחזיר כסף.

הטעות החמורה יותר היא שרבם מבתי האב בישראל לוקחים ‘הלוואות רעות’ מספר פעמים ויוצרים לעצמם השתעבדות לעבודה וריחוק מהבית.

לחצים בבית מול הילדים ובן / בת הזוג,

לחץ בעבודה על שעות נוספות, יציאה מוקדמת וחזרה מאוחרת מהבית,

לבסוף גם לא ממש לסגור את החודש, מכיוון שגובה ההלוואות עולה על מעל ל40% מגובה השכר וזה עוד לפני שרכשתם

משהו לאכול, גרתם איפה שהוא ולא דיברתי על בילויים שמתרחקים מהאופק בצעדיי ענק.

הלוואה ‘רע’ עלולה לגרום לכך שלעולם לא נצליח לממש את עצמנו.

הלחץ הגובר לצאת לעבוד כל בוקר כי חייבים לחזיר חובות גורם לנו להשאר בעבודה שלא תמיד מתאימה לנו,

כזו שכבר נמאס לנו.

אנחנו מפחדים לעשות שינוי כי עלינו להחזיר הלוואות ואנחנו זקוקים לפרנסה.

החשש מציף אותנו ביום יום ותחושת המימוש העצמי כבר לא קיימת.

בליווי שלנו אנחנו מחזירים את תחשוב המימוש העצמי לחיים ואף בונים אסטרטגיה למימוש עצמי.

בתקופה בה אנו חיים, לרוב האנשים יותר חשוב המימוש העצמי ופחות כמה כסף יש בחשבון.

אנחנו יודעים ששניהם חשובים!

המימוש העצמי והשקט הנפשי.

אל תתנו לזרם החיים לנהל אותנו, תנהלו אתם את החיים שלכם.

שלכם,

יעקב עציון