מאמרים ומתנות

זמן נושא ניצול הזמן רחב לאין שיעור, אך אשתדל במאמר הבא לתת טעימה קטנטנה בנושא גדול זה. המאמר הבא ישווה בין עשיית ספורט כהרגל בריא, לבין מושגי כסף וזמן. (המאמר לא מתייחס למרכיבי האושר, המימוש העצמי וכיוצא בזה, להם אתן את המקום במאמרים נוספים ואחרים שכבר קיימים בבלוג).   אחד הפרמטרים המשמעותיים ביותר בהצלחה כלכלית הוא פקטור הזמן. אם תוחלת החיים הייתה 300 שנה לאדם שהכנסותיו גדולות מהוצאותיו, הוא היה חי בקלות בעושר רב. אך כמו שאנחנו יודעים, 300 שנה כבר לא נחיה ולפחות לפי נתוני הלמ”ס כנראה רק עד גיל 90 לערך. יש לנו 90 שנה מקצה לקצה. העובדה הזו תלויה מעט מאוד באמצעים שלנו. כלומר, אדם עשיר מאוד לא יאריך יותר מדי שנים מכם. אולי בטיפה, כי הוא מסוגל לרכוש אמצעים משוכללים שיחזיקו אותו בחיים…(לא יודע אם שווה בשלב כזה לחיות). האמת היא שההרגלים שאותם נאמץ הם אלו […]

התהליך הנכון לשנוי מצבנו הכלכלי מתחיל בחשיבה שלנו, לחלום כמו אלוף להתנהל כמו מנצח. הסוד להצלחה כלכלית אינה דורשת ידע מקדים או כישרון לתחום הכלכלה, אלא רק לצאת מאזור הנוחות שלנו. האם אנחנו אכן מסוגלים לכך? אם כן, מה היא הנוסחה האמתית לביטחון כלכלי של מיליון שקלים נוספים בחשבון הבנק בגיל פרישה. מהיא הדרך לביטחון כלכלי עתידי שנוכל לסייע לילדינו לימודים, חתונה, רכישת בית ועוד. למי שזו הפעם הראשונה בבלוג שלי, נעים מאוד:) שמי יעקב עציון מאמן ויועץ לכלכלת המשפחה, יועץ פיננסי, יועץ משכנתאות, מרצה ויזם בתחום. במדריך קצר זה ייתן נקודות לחיזוק התא המשפחתי שלך בכלכלת המשפחה. תוכלו למצא איך להפוך למיליונרים בהעברה בנקאית פשוטה ואיך בהחלטה אמיצה לשנות את פני הכלכלה הביתית שלכם בכל גיל. בתקווה גדולה למינוף כלכלת המשפחה ולעתיד טוב יותר למשפחתנו ולנו.   חסכון לטווח הארוך מתברר כי התחושה של ישראלים רבים, כי הם עובדים […]

הקשר בין המשפחה, מדינה וגירעון כלכלי משותף מינוס! יש גם למדינה וגם למשפחות רבות. במדינה אנחנו במדברים במיליארדים ומשפחה באלפים (אבל מי סופר…). תכלס אותו דבר! הוצאות, הכנסות, נכסים, התחייבויות. ככה בדיוק נראה כל משק בית בעולם! כך גם מדינת ישראל. כשיש לנו פער חיובי בין הכנסות להוצאות – אנחנו בפלוס  + כשהפער שלילי בין הוצאות להכנסות – אנחנו במינוס – כשאני מלווה משפחות והמצב הוא במינוס עומדת לרשות המשפחה שלוש אופציות: 1. להגדיל את ההכנסות – לא פשוט אבל אפשרי ותמיד זה מהלך נכון! 2. להקטין את ההוצאות – יותר טבעי לאנשים אל אף הקושי הרב. אך, כאשר הפער בין ההכנסה להוצאה גדול מדי… פתרון זה לא תמיד יסייע עד הסוף למרות שיצמצם את הפער משמעותית. 3.  הפתרון המושלם הוא השילוב. גם להגדיל הכנסה וגם לצמצם בהתחייבויות. ככל שהפער הזה גדל, האפשרויות לניצחון המינוס, להגדיל חסכונות, לבנות יציבות וצמחה גדול יותר! […]

אתם יודעים בדיוק מה צריך לעשות? אבל איך שהוא… לא ממש הולך? רבים שאני מלווה אני מגלה שחוץ מידע, כלים ופרקטיקה, חסר להם תקשורת.   החלק הראשון בשלב ניהול הכסף ולא שהכסף ינהל אתכם מדבר על – תקשורת בין בני הזוג. תקשורת כזו שתבנו יחד חזור ביתי, תקבלו יחד החלטות כלכליות, תכנון עתידי לאירועים משותפים ומשמחים ועוד ועוד…   רגע! לפני שאתם נכנסים למאמר להורדה שלי על כוס הקפה שגמה לנו להתנהל כלכלית  רציתי לשאול אתכם, האם אתם חושבים שרק הגבר או רק האישה צריכים להתעסק עם נשא הכסף בבית?   אם עניתם “ברור שרק האישה כי לה יותר קל בזה…” או אם עניתם “זה מקצוע של גברים ורק הם צריכים לעסוק בזה ואותנו זה לא מעניין”. טעיתם! הבית הוא מאין סירה אחת משפחתית. שניכם עם המשוט בתוך המים, האם שניכם חותרים?   מה יקרה אם רק אחד/ת יחתרו? הסירה […]

כמו שאני תמיד אומר, כסף הוא אמצעי בלבד! אומנם אמצעי חשוב וקריטי אבל בסוף… אמצעי. אז מה המטרה בתכלס? בדר”כ עומד מאחורי כל אדם איזה חלום, כזה שאם כסף לא היה בעיה הייתם מגשימים, עושים. בואו נתעלם מהכסף (לא לחלוטין כמובן) רק לצורך רעיון שיקדם אתכם להגשמה עצמית. מה הייתם רוצים לעשות עם כסף לא היה בעיה כלל? איזה “ערך” הייתם רוצים להעניק לעולם? בפוסט הבא אראה לכם איך כל אחד/ת מכם, יכולים להגשים את עצמכם ללא קשר לכמה כסף יש לי/ אין לי בחשבון הבנק.   משולש הערך שלי! בואו נסתכל על פירמידה שבפינה העליונה בשפיץ – ניצב לו “ערך”. איך נגיע לשם? איך באמת נגשים את עצמנו ויהיה לנו מימוש עצמי בנוסף על כך שנתפרנס מזה? בסיס הפירמידה מה אנחנו מספרים לעצמנו? סיפור פנימי האם אנחנו אנשים ערכיים? האם אנחנו מוצלחים? או שמה אנחנו חושבים שאנחנו לא מספיק… […]

משבר הקורונה הגל הראשון כבר כמעט מאחורינו (לפחות בתחושה). בזמן המשבר עצמו התמודדות בעזרת “חמשת הצעדים ליציאה ממשבר פיננסי”.   אך מה קורה עכשיו?? כבר דיברתי על מה שאני קורה לו “תקופת הפיצוי”, בו יש לנו חוסר גדול להשלים ב: בילויים, ביגוד, ובכלל יצאה מהבית לרחבי הקניונים. ניתן לראות זאת לפי דיווחים של לא מעט חברות המדווחות על “עליה בקצב המכירות…” “אלקטרה צריכה סיימה האת הרבעון עם גידול של 70% ברווח….למרות משבר הקורונה“   השאלה הגדולה היא, האם לא למדנו כלום מהמשבר הכלכלי אחד הגדולים תקופתנו? חייבים לחזור לשגר! וחייבים לעשות זאת נכון! אשתדל לתת לכם במאמר הבא מספר דרכים אשר ינחו אתכם לחזרה לשגרה בצורה נבונה כלכלית.         1. כרית ביטחון – קרן חירום! עליכם לבנות כרית ביטחון שתעניק לכם מרווח נשימה של מינ’ שלושה חודשי משכורת. החיסכון האידאלי הוא של 12 חודשים. החיסכון הבינוני הוא […]

חמשת הכללי יסוד שיגרמו לכם לעשות שינוי מיידי! רוב האנשים אט אט חוזרים לעבודה, חוזרים לאותה שיגרת חיים. הילדים חוזרים למסגרות עם מעט שינוי אך ממש בימים הקרובים הכל ממש חוזר לקדמותו. האם באמת אנחנו מאפשרים לזה לקרות…? לתת למשבר טוב לעבור ככה בלי שום לקחים, תפתחות אישית שינוי מהותי בחיינו? “לעולם אל תפספסו משבר טוב” כך אמר צ’רצ’יל. רוב המתאמנים שאני מלווה מדברים על הרצון לשינוי, לשגשג, להעיז משהו חדש, אחר – שינוי אמיתי!   בפוסט הבא אתן לכם את חמשת הכללי אצבע הראשוניים לשינוי מיידי! לפני שאחשוף זאת בפניכם, אבקש שתעלו במחשבותיכם מקרה אחד, בו רציתם לעשות שינוי אך זה משם מה לא התרחש…. לאחר מכן, חישבו על שינוי אחד שכן בקשתם לשנות וכן הצלחתם לעשות שנוי! אם נתונים אלו נצלול לתוך חמשת הכללים שבעזרתן אתם תוכלו לצאת ולעשות שינוי – ועכשיו!   1. עליכם להאמין, שהשינוי חייב […]

מה בין מימוש עצמי והגשמה ולעבודה שלנו. מה גורם לנו להרגיש טוב בייחס לעבודה שלנו? תקופת הקורונה נותנת לנו לא מעט כיווני חשיבה חדשים ומשמעויות חדשות. שמענו בתוקפה זו בחשדות על מה שנראה “עובד חיוני”, “עובד לא חיוני”. מי מאיתנו שיצא לחל”ת מתוך זה שהוא אינו חיוני. איך היית התחושה? במאמר הבא אבקש להציג נקודת מבט איך כן מעכשיו תהיו חיוניים! אם לא להגדרת המשק, לפחות למימוש עצמי שלכם! לכך שגם תגשימו את עצמיכם, גם תהיו יותר יעילים והכי חשוב, תהיו מאושרים. מהו “מצב משמעותי”? זהו מצב, בו אנחנו עושים פעולה אחר פעולה ורואים תוצאה. למשל, תוצאה של משכורת, תוצאה של בנייה וכד… אנחנו בעיקר רואים פרי בעמלנו.   יש מצב נוסף שנראה” “מצב סזיפי”. אגב, מלשון: סזיפוס. שקבל עונש מאלוהים (לפי המיתולוגיה היוונית) עליו לגלגל סלע עד לפסגה, כשהסלע כמעט… כמעט מגיע לפסגה היא מתגלגלת חזרה למטה וחוזר חלילה. […]

“אני מזמינה פוסט”. כך פתחה ההודעה שקבלתי ממישהי.
טוב, לא יכולתי לסרב להודעה שכזו ושאלתי במה מדובר.
ההודעה לא איחרה לבוא וזו לשונה:
ש. “לפני חודשיים הלך לנו המקרר. רכשנו מקרר חדש בעלות של 5,400 ₪,
ובינתיים הרכב נכנס לתיקון בעלות של 2,500 ₪”
עניתי בשאלה  “האם חסכתם כסף לבלת”מ (מקרה בלתי מתוכנן) היושב בפק”מ נזיל בבנק?”
וזו לשון תשובתה: “לא, אנחנו גם ככה חוסכים כמה שאפשר ובקושי מוציאים. אין לי עוד ממה לחסוך…
מה עלינו לעשות?”.

כשאני מלווה משפחות אני נפגש בתפיסה ישנה מאוד, הגיע הזמן לנער את הבגדים מהאבק. בעבר אנשים חשבו ותייגו את המקצוע – כלכלת המשפחה עולה להם לראש-  צרכנות במכולת. ברור שבמאה 21 זו תפיסה מיושנת. לצערי ישנן משפחות שעוד לא הבינו את פריצת הגבולות שקיימת בכלכלת המשפחה, את אפשרויות מימוש העצמי והשקט נפשי שהן יכולות להשיג ע”י ליווי אישי.   צרכנות במכולת היא אחת הצרכנויות הפופולריות ביותר, לא מעט אגדות על איך עושים זאת נכון. דווקא בגלל הפופולריות של שיטות הצרכנות במכולת, הייתי מצפה שהתורה כולה ידועה על בורייה. ההפך הוא הנכון. דווקא פה, יש לא מעט טעויות. לכן, החלטתי לכתוב לכם את עשרת הדיברות שלי לצרכנות נבונה במכולת. אך רגע לפני, מה זו צרכנות? צרכנו נבונה היא  = ניהול תקציב עם גבולות ברורים.   בפוסט הבא אתרכז בסופר בלבד. כולנו מכירים את הטיפים שעלולים להגדיל לכם את סל הקניות כמו: […]

הבנק התקשר אליכם ושאל האם תרצו לקבל הלוואה של 30,000 ש”ח ללא ריבית כלל? שיחה מסוג זה מקבלים בד”כ בתקופות שונות בשנה. לקראת החופש הגדול, כשיוצאים דיילים של חברות התעופה וחופשות הסקי, תקופות לחוצות בחשבון שלנו, משברים פיננסים כללים (בדיוק כמו כעשיו).   בבלוג הבא תגלו מה הבנק מאוד לא רוצה שתדעו. מה הטעות החמורה ביותר אנשים עושים בהלוואות ומה חושב יותר חשוב שתדעו בעניין הריבית!   מה אינטרס הבנק כשהוא מציע לכם לקבל הלוואה ללא ריבית כלל?? רבים טועים ולוקחים את ההלוואה לצורכי צרכנות. זה זמן לשדרג את הרכב, כסף לחופשה וכד’. אך כשחוזרים מהחופשה (בזכות הכסף שקבלתם בחינם ממש ללא כל ריבית!) מגלים שגם הלוואה ללא ריבית צריך להחזיר. וההחזר על ההלוואה מגיע ל1,500 ש”ח – 2,000 ש”ח בחודש. מה שגורם לכם לא ממש לסגור את החודש… במצב זה אנשים נקלעים למשיכת יתר – מינוס בחשבון. הלוואה ללא […]

האם לקחת את ההלוואה או לא? בתקופה זו של המשבר הפיננסי – קורונה חברות אשראי רבות וכן הבנקים מציעים לנו לקחת הלוואה. שאלה שאני נשאל מרבים מהלקוחות שלי היא, ‘האם לקחת את ההלוואה?’ אני עונה שהתשובה היא לפי איזה צורך הלוואה. בבלוג הבא תקראו את ההבדל בין הלוואה ‘רעה’ להלוואה ‘טובה’. תדעו מתי לקחת את ההלוואה ומתי אסור לכם לקחת הלוואה כי תשלמו מאות ואלפי שקלים לפח. טעות נפוצה לחשוב שמדובר בתנאי הריבית בהלוואה. לא מדובר על תנאי ההלוואה, האם קיבלתי ריבית זו או אחרת. אלא על מהות ההלוואה. מה שאני קורא לה ‘הלוואה רעה’, זו כל הלוואה שהיא להעלאת רמת החיים, (רמת חיים = כמה כסף יוצא מהחשבון שלי כל חודש). לדוגמא: הלוואה לחופשה, הלוואה לקניית מוצר חשמל משודרג וכד’. כל הלוואה שהיא לצורכי צרכנות היא נחשבת “הלוואה רעה”. מה נחשב להלוואה ‘טובה’ ? כל הלוואה שהיא למטרת מינוף. […]

איך חוסכים נכון לילדים? רבים טועים כאשר מדובר על ‘חיסכון לכל ילד’ טעויות שעולת הרבה מאוד כסף! לפני שאתחיל לבסיס החישוב עלול להתלווה נתון פסיכולוגי שלא נוכל להגיע להסבר מלא, אלא אם נבין אותו ואת ההשפעה שלו עלינו. הנותן עליו אני מדבר הוא השם –  ‘חיסכון לכל ילד’. עצם זה שככה אנחנו קוראים לחיסכון, עלול להקשות עלינו רגשית לפעול בהקשר לחיסכון הקיים. אנחנו מנועים רגשית לפעולות שנראות לנו אינן שגרתיות. בדוגמא הבאה אתם הולכים להבין איך בפעולה שאינה קשורה לרגש, אתם תחסכו מאות ואלפי שקלים ולבסוף… גם תוכלו להגשים את המטרה לשמה אתם חוסכים את הכסף.   אחת הטעויות הנפוצות ביותר בקרב משפחות הוא: חיסכון בבנק במקביל לתשלומי משכנתה. האם להגדיל החזר משכנתה או לחסוך במקביל לילדים? הטריק שהבנק מפחד שאתם שתדעו!! לפק”מ (פיקדון קצר מועד) שלכם יש אפשרות במחשב לקרא להם בשמות. כך קורא, שלחיסון חתונה של ‘מיכל’ אתם חוסכים […]

התמודדות רגשית עם הילדים בזמן משבר פיננסי. בימים אלו משקי בית רבים בישראל מקבלים על עצמן החלטות כלכליות הרות גורל. הלחץ בבית עולה עם המצאות כלל דיירי הבית למשך כל היממה. הלחץ הכלכלי גובר כאשר יש ירידה בשכר ועל הזוג לרדת מרמת החיים שהתרגלו לה. לכן, גם אם אתם מנהלים תקציב איתן ביד רמה, ההחלטות והתמודדות הכלכלית תלוי בהצלחה של ההתמודדות הרגשית. ההצלחה הטכנית של ניהול הכסף תלוי בהצלחה של ניהול הרגשות שלנו וההתמודדות עם הסיטואציה בחירום. עלינו להתמודדות גם בפן הרגשי מול הילדים אינם רגילים לרדת ברמת החיים ואף לא תמיד מבינים את הצורך.   הנה כמה כלים שיעזרו לכם להתמודדות רגשית מול הילדים בלחץ הכלכלי הגובר. א. כנסו את בני המשפחה והציגו את המצב באופן ברור ומלא ככל שניתן. הסבירו הצורה מפורטת ככל שאפשר, מהם האתגרים שבפניהם אתם עומדים בד בבד עם הצעדים שבכוונתכם לנקות כדי להתגבר על […]

חמשת הצעדים הקריטיים במצב חירום – משבר פיננסי! קורונה – משבר בריאותי – כלכלי המשבר כמו שכולנו חווים משפיע על כל הרבדים שלנו היום במובנים הכלכליים. המוצרים הפנסיונים שלנו חוטפים זעזוע… מה שאולי עתיד להשפיע על הפנסיות שלנו ועוד… רוב הבתים בישראל נפגע רמת ההכנסה באופן ניכר. בלבול וערפל ובעיקר – פניקה! מסתובבים ברחובות הריקים.   אם זו , תקופה זו גם מוצפת הזדמנויות. כל שעלינו לעשות, לצאת מהראש של “קורבן” ולהסתכל בראש של מנצח! כזה שלוקח אחריות, לא זורק על גוף כזה או אחר את האחריות – האם נסגור או לא את החודש מבחינה כלכלית. הסיטואציה שונה בהתאם למצב המשפחתי, לכן, אתן מספר דוגמאות שנכונות לרוב המשפחות, ע”מ שתוכלו להנות מטיפים בעלי ערך רב. 1. ערכו רשימה של “הוצאות רכות” ובטלו אותם! הוצאות רכות הן הוצאות שאפשר להפסיקן כמעט מיד, כגון: מנוי לעיתון, חסכונות, יציאה לבילויים, חדר כושר וכד.   […]