13 הדברים שאתם חייבים לדעת לפני שאתם שמשקיעים

לאחרונה ראינו ברשת את התחקיר על עוקץ הדירות הבריטי שהתרסקה ומאות אלפי שקלים של ישראלים נמחקו!

גם אני ביוני 2019 נחשפתי להשקעה והציעו לי לרכוש אותה.

אתם יכולים לנשום עמוק, לא השקעתי!

למה? כי זיהיתי מספר נורות אדומות בהשקעה שגרמו לי לא להשקיע בעצמי

ואף להזהיר את הלקוחות שבשקו את עזרתי.

במאמר הבא אשתף בדברים הקריטים שאתם חייבים לדעת לפני שאתם יוצאים לכל השקעה!

אז מה אני עושה כדי להבין טוב יותר בהשקעות?

לומד ממומחים.  כל הזמן במגמת למידה ואל לי להתבלבל שאני הכי טוב בשוק אלא ללמוד ולשמוע. זה מאוד חשוב

בתחום הפיננסי! ובכלל… ולכן אני אתייעץ על ההשקעה ולא אשמור אותה בבטן! שלב הבא זה להתייעץ רק אם אנשים

שכבר השקיעו בעבר ומשקיעים גם היום!  להתייעץ עם בני משפחה שלא השקיעו מעולם זה לא יעזור לכם לקבל את

ההחלטה הכלכלית הנכונה! הם ימלאו אתכם ספקות וחששות מבלי לדעת איך זה באמת כי לא עשו זאת בעצמם מעולם.

הבעיה היותר גדולה בעניין הזה, שהם ימלאו אתכם בחששות של עצמם!

2. לקבל שירות בתשלום! למשל לשכור עורך דין שייצג אותי בעסקה. כזה שאני משלם לו ולא חברת ההשקעות.

3. הבטחות של תשואה. יש דבר כזה! למשל באג”ח, אבל מי שממש עוקב יודע שגם זה לא נכון…

למשל עכשיו שהאג”ח הממשלתי נוחת כמעט ל 0% (כדי לעודד שנצא עם הכסף לשוק ונניע את השוק..).

לכן, כשמבטיחים תשואה חייבים להבין “מי פה הפרייאר”.

מה שמוביל אותי לחוק בהשקעות שאני קורא לו – “מבחן הפוקר”.

הבנק יכול לתת לנו תשואה שנע בין 0%-2% בקרנות שנחשבות בטוחות.

כל השקעה שנותנת לנו מחוץ לבנק מעל ל 2% , צריך להעלות אצלנו את השאלה:

“למה שאותו אדם לא יקח את הכסף מהבנק ולוקח ממני…?”.

נניח רוצים לתת לי / מדברים על תשואה שנתית של 6% שנתי.

על ה 4% (מעל 2% זוכרים?).

עלי עכשיו להבין על מה הסיכון של ה 4%?

אם אני לא מבין מה הסיכון כנראה כל הסיכון נופל עלי!

4. אם שמתם לב בסרטונים בחלק מהתגובות הכתובות בסוף הסרטון החברה מעידה על “מעורבות רגשית”.

כבר למדנו פה בקהילה של מעורבות רגשית בכסף זו טעות כלכלית!

את זה לימדנו פרוס’ דניאל כהנמן.  להפריד בין כסף לרגש.

5. הזדמנות שלא תחזור, אולי… אבל עסקאות לא עושים בלחץ!!!

כמובן שיש להתארגן ולכל השקעה יש פרק זמן, התחייבויות ותשלומים. כך שאם ניקח את כל הזמן שבעולם ולא נהיה

חרוצים לא נעשה אולי אף השקעה…

אך, במידה ואין לנו את התמונה המלאה, הרגשה של לחץ, חוסר ביטחון, לא בדקתם מספיק.

לא עושים השקעה בלחץ!!

תבוא עוד הזדמנות אם תחפשו.

6. ללכת למשווק או ישירות ליזם?

בכל עסקה יש אנשי שיווק ולפעמים העסקאות יכולות להיות רק דרכן.

אבל בסוף… הם רק משווקים.

עלינו להבין מה היזם האמיתי, ליצור איתו קשר ישיר ועליו לחקור כמו שצריך.

7. חיפוש ברשת, לעשות גוגל, פייסבוק, אינסטוש וכד… זה בסיסי…

על כל יזים שמציע לנו השקעה!

8. תשואה חודשית /רבעונית

בהשקעות שמעניקות תשואה חודשית או רבעונית אני מחפש הוכחות של אנשים בפועל שכבר מקבלים ריביות ולא מקבלים

את הקרן של עצמם… כך שההשקעה באמת רווחית.

9. שקיפות

שקיפות היא חשובה. רוב החברות לוקחות את זה לשקיפות בחברה…

לא לזה אני מתכוון!!

שקיפות של כלל המשקיעים.

מי עוד משקיע בפרויקט.

שמות ומספרי טלפונים, אימיילם.

כך באוכל טרם ההשקעה לשאול אותם באופן אובייקטיבי על טיב ההשקעה.

בנוסף, המקרה חירום נוכל להתאגד ולצאת לפעולה משותפת.

10. אחריות -0%

בסוף אנשי השיווק עושים עבודה טובה מתוך מקום להתפרנס ולמכור לנו מוצרים טובים.

אך אסור לנו לשכוח!!

האחריות המלאה על ההשקעה היא – עלינו בלבד!

כך שאם התמונה להשקעה לא ברורה לכם, אסור לכם להרפות עד לתמונה מלאה.

תציירו תסריטים שונים ואיך אתם פועלים במקרה הצורך.

11. בטוחה

הבטיחו לכם בטוחה? תבדקו לפני שאתם יודעים איך לממש אותה!

שאתם יודעים מה היא אומרת ומה היא כוללת!

בטוחה לא שווה כלום אם במקרה קיצון אין לנו דרך / אנחנו לא יודעים איך לממש אותה…

12. חברה רשומה?

עשו בדיקה ברשם החברות,

חפשו דוחות כספיים שלה.

היא חברה בורסאית? (נשכרת בבורסה)

חפשו את מחיר השוק של החברה ובעלי המניות המחזיקים בה.

13. בנק ישראלי מעורב בעסקה

זו כבר נקודה טובה שקיימת בהשקעה.

בקשו לראות דו”ח שמאי של הבנק,

דוחות ברורים ומוכיחים שאכן הבנק בתמונה ובאיזה אופן הוא בתמונה.

הטיפ האחרון והחשוב ביותר!!

יש הבדל בין משקיע למושקע.

מושקע הוא אחד ששם כסף, לא בדק אפילו שליש מהכתוב במאמר,

“אני מכיר אנשים באמת טובים!” וחוץ מזה אין לו מושג…

זה אחד שהסיכון שלו בהשקעה הכי גבוה!

משקיעה, הוא אדם רציני שהכסף שעמל עבורו חשוב לו.

שהוא מבין שהשקעה לא צריכה להיות הימור.

הוא בוחן, שואל ומשלם לאנשי מקצוע שיסייעו לו בבחינה מקצועית.

הוא אדם שכשיכנס להשקיע, ישן טוב בלילה.

רמת הסיכון של אותו אדם (באותה השקעה כמו של המושקעה)

תהיה נמוכה בהרבה!

מה שאומר שהסיכוי שלו להצליח ולמקסם רווחים גבוה יותר.

תהיו משקיעים ולא מושקעים!!!

שלכם בכל עת,

יעקב עציון